>> čas čtení: 4 minuty

Proč investovat do akciových fondů, jak na ně a na co si dát pozor jsme si už „vzali na paškál“ v minulých článcích. Do kterých dalších produktů bychom tedy měli ukládat peníze? A kterým se raději vyhnout?

Hned na začátku je důležité zmínit, že naprostým základem jsou vaše cíle. Pokud nevíte, proč investujete, můžete jít od toho. Zároveň vám nemůže nikdo konkrétně poradit, protože od toho, na co a kdy chcete investované finance použít, se odvíjí vše ostatní.

Velmi obecně se dá říci toto:

tabulka 2

Řídíme se především tím, za jak dlouho budete odkládané peníze potřebovat. Peníze na vaši finanční nezávislost např. chcete až v 50 či 60 letech. Peníze na školné v Oxfordu pro děti za 15 let, nový dům už za 5 let. Záleží také na vašem aktuálním věku, na celkovém objemu majetku a také závazcích.

Všechny produkty v tabulce mají v portfoliu své místo, pojďme se jim teď podívat „pod kůži“.

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

Fondy peněžního trhu a zajištěné fondy

Podílové fondy pro zbabělce. Mají nejmenší riziko rychlého propadu, zároveň ale také nejmenší výnos. Inflaci většinou nepokryjí, v portfoliu mohou představovat část rezervy nebo spoření na krátkodobé cíle v horizontu pár let.

PenízeDluhopisové fondy

Varianta pro ty, kteří na akcie „nemají koule“ (a dělají životní chybu) a peněžní trh je neuspokojí. Ve Finanční svobodě se s nimi můžete setkat jako se žlutými kartičkami. Jedná se o cenné papíry, které vydávají státy nebo firmy. Jsou méně rizikové než akciové fondy, ale rizikovější než nástroje peněžního trhu a termínované vklady. Jsou většinou schopny pokrýt inflaci, dlouhodobě vydělají v průměru 5 – 6 % ročně.

Stavební spoření

Spoření, které se stavebním nazývá už jen ze zvyku. Můžete jej použít na cokoli a je ideálním produktem pro střednědobé cíle okolo 6 let. „Stavebko“ tvoří oblíbenou českou investiční dvojici s „penzijkem“. Bohužel. Spořit v něm na delší horizont nám totiž zbytečně blokuje cashflow pro výnosnější investice. Jeho ziskovost také v posledních letech klesla díky snížení státního příspěvku a zdanění výnosů.

Penzijní spoření

Produkt, kvůli kterému si většina lidí myslí, že bude v penzi „za vodou“, i když bude spíše o chlebu a vodě.

Původní verze penzijního spoření (penzijní připojištění) se snaží držet tzv. kladnou nulu – to, že v žádném jediném roce vaše investice neprodělá. Tím pádem portfolio manažer sahá po těch nejkonzervativnějších investicích, což je pro spoření na penzi dost na nic. Je-li vám méně než 55 let a máte „staré penzijko“, doporučujeme ho změnit na účastnický fond s dynamickou strategií. Už zítra.

proc_investovatTermínované vklady a spořící účty

Varianty o něco lepší než běžný účet. Termínované vklady uložíte do banky na určitou dobu (od několika měsíců po několik let) a díky tomu je vám poskytnut vyšší úrok. Úročení termínovaných vkladů je podobné jako u spořících účtů,tedy 1 – 3 %, někdy mírně vyšší (dnes díky nízké inflaci spíš to 1 %). Takže inflace se pořádně „nažere“.

 

Nemovitosti

Velmi populární, většinou však předčasná investice. Do nemovitostí na pronájem bychom měli investovat až v momentě, kdy máme vybudovanou dostatečnou rezervu a zároveň základnu v podobě investic. Nemovitosti jsou poté dlouhodobou investicí nesoucí pasivní příjem.

Zlato, stříbro, platina, FOREX, pozemky

Možná jste si všimli, že drahé kovy, forexové obchodování nebo pozemky v naší tabulce nenajdete. Nedopisujte si je tam. Pro běžné investory tyto investice nepovažujeme za vhodné. Riziko je u těchto produktů zbytečně velké a jsou tak určeny spíše pro profesionální investory, kteří spekulují na růst či pokles.

Zlato jako dlouhodobá investice pak za akciemi statisticky zaostává. Jeho pořízení je spíše módou než smysluplným uložením peněz.

Pokud některou z těchto „třešniček“ přesto chcete, kupte si ji jako „koníček“ a uložte do ní pouze peníze, které nepotřebujete a potřebovat nebudete. Třeba budete mít štěstí.

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

Ideální mix produktů vám zkušený finanční poradce umí „namíchat“ přesně podle vašich potřeb. Musí se vás zeptat na všechny věci, které jsme zmínili výše – za jak dlouho budete peníze potřebovat, jaké jsou vaše životní cíle a předpokládané milníky a také na vaši přesnou finanční situaci. Všechny tyto věci jsou zahrnuty ve finančním plánu.

Ten správný „finanční koktejl“ vám rádi namícháme i my sami, stačí se ozvat.

Přeji vám odvážnou mysl pro správná rozhodnutí!

Jaroslava Kořená

 

P. S.: Většinu produktů výše najdete v naší hře Finanční svoboda. Přijďte si ji s námi zahrát – napoprvé proděláte kalhoty, pak už to bude fajn.

P.S.2: Karel připravuje každý měsíc praktické finanční tipy do e-mailu. Nakoukněte zdarma do jeho hlavy s 30 lety zkušeností.